📝DeFi 기반 금융 서비스

개요

DeFi(Decentralized Finance)의 사전적 의미는 탈중앙화 금융서비스다.
정부나 은행 등 중앙 기관의 개입 없이 블록체인 기술을 활용해 가상자산교환, 대출, 보험 등의 금융 서비스를 제공하는 것이다. DeFi 거래는 모두 SmartContract 기반의 P2P 방식으로 진행된다.

DeFi는 기존 금융 서비스에 상응하는 기능을 하는 서비스를 가리킨다.

🖐️CeFi (Centralized Finance) vs DeFi

	CeFi	DeFi
거래의 투명성	상대적으로 떨어짐 중앙 기관의 서버와 데이터베이스에 저장	블록체인상에 투명하게 공개됨 공개 원장(public ledger)사용
자금 통제권	중앙 기관이 자산을 대신 보관하고 관리	Private Key를 사용하여 가상자산을 직접 보유하고 관리
익명성	보장되지 않음	보장됨 (거래 주소 != 사용자의 실명)

🖐️DeFi의 종류

🖐️DEX (Decentralized Exchange)

탈중앙화 거래소 DEX란, 블록체인 생태계 내에서 가상자산을 P2P 방식으로 거래할 수 있도록 지원하는 서비스이다.
CEX(Centralized Exchange)와 달리 스마트 컨트랙트 기술을 기반으로 매수/매도 거래가 체결되고, 여기서 발생한 거래 내역은 모두 블록체인에 기록된다.

따라서 CEX보다 DEX 방식이 보다 투명하고, 블록체인의 탈중앙화 이념에 더 가깝다고 볼 수 있다.

🖐️대출 프로토콜 (Lending Protocol)

DeFi Lending Protocol이란, 블록체인상에서 스마트 컨트랙트를 기반으로 가상자산을 대출 또는 차입할 수 있도록 지원하는 탈중앙화된 금융 서비스이다.

가상자산 지갑만 있으면 은행과 같은 중개 기관의 개입 없이, 누구나 빠르고 저렴하게 대출 서비스를 이용할 수 있다.
익명성이 보장되기 때문에 충분한 담보 자산을 보유하고 있다면 누구나 대출을 실행할 수 있다.

비트코인이나 이더리움과 같은 주요 암호화폐를 담보로 예치하면, 담보 비율에 상응하는 만큼의 스테이블 코인이나 다른 암호화폐를 빌릴 수 있는 구조가 일반적이다.

🖐️보험 프로토콜(Insurance Protocol)

DeFi Insurance Protocol은 스마트 컨트랙트를 활용하여 보험 상품을 제공하고, 보상처리를 하는 블록체인 기반의 디지털 보험 서비스다.
이러한 보험 프로토콜은 DeFi 시장의 위험을 줄이고, 사용자들의 가상자산을 안전하게 보호하는 데 중요한 역할을 한다.

전통적인 보험 회사에 비해 처리 프로세스가 빠르고 간편해져 보험 가입에서의 번거로움이 줄어들고, 중앙 신뢰 기관을 거칠 필요가 없어 **서비스 수수료가 낮아지기 때문에 **경제적이다.
대표적인 디파이 보험 프로토콜로 넥서스 뮤츄얼은 블록체인 상에서 발생할 수 있는 손실에 대한 보험 서비스를 제공한다.

🖐️스테이킹(Staking)

스테이킹은 본인이 소유한 암호화폐의 일정량을 네트워크에 맡기는 행위를 뜻한다.
스테이킹을 통해 블록체인 네트워크의 보안과 안정성을 유지하는 데 참여할 수 있다.
본인의 암호화폐를 예치한 스테이커(Staker)는 자신의 코인을 일정 기간 네트워크에 예치하는 대가로 예치 이자와 같은 이익을 얻을 수 있다.

지분 증명 알고리즘에서는 토큰을 스테이킹하여 블록을 생성하고 검증할 수 있는 권한을 얻게 된다.
이 권한은 지분 증명의 방식마다 다르긴 하지만, 기본적으로 자신이 예치한 토큰의 수량에 비례해서 결정된다.
이처럼 스테이킹은 네트워크 보안을 강화하고, 동시에 자산 가치를 증진시키는 역할을 한다.
현재 이더리움, 폴리곤, 아발란체 등의 블록체인들이 스테이킹 서비스를 지원하고 있다.

🖐️NFT를 담보로 하는 DeFi

최근 몇 년 동안 NFT 시장이 급속도로 성장하며 NFT와 DeFi를 결합한 다양한 상품들이 등장했다. 그 중 NFT 담보 대출 서비스가 대표적이다.

NFT 담보 대출이란, 자신이 소유한 NFT를 담보로 다른 가상자산을 빌릴 수 있는 서비스이다.
DeFi 대출 프로토콜처럼 NFT 담보 대출도 스마트 컨트랙트를 기반으로 작동한다.
NFT 보유자가 만기와 차입할 가상자산 종류를 선택하면, 계약 조건에 따라 대출이 실행된다.

🖐️마무리

투자자들에게 높은 수익률과 투명성을 제공하는 DeFi는 암호화폐 시장에서 최근 몇 년 동안 가장 빠르게 성장하고 있다.
DEX, 대출 프로토콜, 스테이킹 등 다양한 DeFi 서비스들은 전통 금융 시장의 한계를 극복하며 블록체인 기반의 금융 혁신을 선도하고 있다.

아직 초기 단계인 DeFi 시장은 발전해야 할 부분도 많지만, 앞으로도 지속적인 기술 혁신과 생태계 확장으로 더욱 완성도 높은 서비스를 제공할 것으로 기대된다.

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